Bases de sécurité pour les applications financières

La façon dont les gens préfèrent gérer leurs finances évolue. 

Il y a des décennies, se rendre dans une banque traditionnelle et parler face à face avec un banquier était la seule option dont disposaient les gens lorsqu'ils souhaitaient ouvrir et gérer un compte bancaire. 

Aujourd’hui, les choses sont bien différentes. La banque numérique est reine.

Selon Plaid, « il y a environ 169,3 millions d’utilisateurs de services bancaires mobiles aux États-Unis, dont près de 80 % ont déclaré que les services bancaires mobiles étaient leur moyen préféré pour accéder à leurs comptes ». 

Dans une récente enquête sur l'impact des technologies financières, le fournisseur de plateforme fintech a également constaté que « 80 % des Américains pensent qu'ils peuvent gérer leur argent sans recourir à une banque » et que « 56 % des personnes effectuant des opérations bancaires via le numérique déclarent qu'elles ne pourraient « jamais retourner » dans le monde de la finance. agences bancaires et relevés papier.

Ce passage du traditionnel au numérique présente une grande opportunité pour les sociétés fintech émergentes, surtout si l’on considère la croissance prévue du marché.

Selon une source, la taille du marché de la fintech s'élevait à 112,5 milliards en 2021 et devrait atteindre 332,5 milliards d'ici 2028. 

Si vous êtes déterminé à conquérir une part du marché en développant une nouvelle application fintech cette année, il est utile de commencer par mieux comprendre ce qu'est une application financière, ce qui rend les applications financières particulièrement vulnérables et quel type de mesures de sécurité vous devez mettre en place. en place lors de la création de votre application. 


Qu'est-ce qu'une application financière ?

Lorsque nous parlons d'application financière, nous parlons d'applications, de logiciels et de technologies qui facilitent, gèrent et documentent le mouvement de l'argent d'un endroit à un autre. Les applications financières stockent également en toute sécurité les informations personnelles, les informations de compte et d'autres données sensibles des utilisateurs. 

Une application bancaire mobile destinée aux consommateurs est un exemple d’application financière, mais il existe de nombreux autres types d’applications fintech en cours de développement et de lancement aujourd’hui. D'autres exemples d'applications fintech incluent les applications d'assurance, les applications de prêts et de prêts, les applications de cryptographie, les applications de prévision, les logiciels de comptabilité, les logiciels de comptabilité, les applications d'investissement, les applications de budgétisation, les applications de traitement des paiements, les applications de portefeuille numérique, les applications de conseil financier et les applications de déclaration de revenus.  

Les applications financières sont mobiles et basées sur le Web, ce qui permet de gérer les affaires et l'argent depuis n'importe où dans le monde.


État du marché des applications financières

La taille du marché des applications financières et des technologies financières devrait croître régulièrement au cours de la prochaine décennie. Vantage Market Research estime que le marché mondial des technologies financières « devrait croître, affichant un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 19,8 % au cours de la période de prévision ».

Les investisseurs investissent avec impatience dans les applications et plateformes fintech alors que le marché continue de croître. Stripe a levé 600 millions supplémentaires en 2021 lors d'un tour de table mené par Allianz X, Sequoia Capital et d'autres. Plaid a levé 425 millions en 2021 lors d'un tour de série D dirigé par Altimeter Capital. Formations , une start-up de paiement indépendante, a levé 8 millions de dollars en 2022. Le financement total en capital-risque dans le domaine de la cryptographie s'élevait à 4,219 milliards de dollars en mai 2022. 

La demande d’applications fintech conviviales atteint un niveau sans précédent parmi les consommateurs. 

Selon une enquête menée par Plaid, «​​ 73 % des Américains considèrent la gestion numérique de la majorité de leurs finances comme la « nouvelle normalité » suite au COVID-19. »

Lorsque Marqeta a interrogé les consommateurs sur leurs attentes en matière bancaire, les résultats ont montré que « 21 % des personnes interrogées ont déclaré qu'une application mobile facile à utiliser est la fonctionnalité la plus importante qu'une banque puisse offrir ». 

Alors que le marché continue de croître, les développeurs doivent être prêts à agir rapidement. Besoin d'aide pour démarrer votre projet ? Crowdbotics peut vous aider à commercialiser rapidement votre application financière . Nous proposons un développement d'applications entièrement géré pour la comptabilité, les assurances, les investissements, les services bancaires sécurisés, les portefeuilles mobiles, etc.


Les plus grandes vulnérabilités des applications financières

Les applications financières sont particulièrement vulnérables aux attaques des cybercriminels. Selon Imperva, « les services financiers détiennent le titre douteux de « secteur le plus touché », représentant 35 % de toutes les violations de données . La société a également constaté qu’« entre janvier et mai 2021, les attaques d’applications Web contre le secteur des services financiers ont augmenté de 38 % ». 

En 2018, Positive Technologies a publié un rapport qui révélait que « les vulnérabilités les plus courantes en 2017 étaient les scripts intersites et la protection insuffisante contre l'interception des données, qui permettent d'attaquer les clients des banques (par exemple, en interceptant les cookies et en volant les informations d'identification). »

Le rapport mentionne également une autorisation et une authentification insuffisantes, des failles à deux facteurs, le forçage brutal de mots de passe à usage unique, des vulnérabilités de code, l'exécution de code arbitraire et des failles d'autorisation du serveur.

Dans un autre rapport d'Infosys, les auteurs soulignent les 4 défis courants en matière de sécurité des applications financières :

Connaître ces vulnérabilités avant de commencer à créer votre application financière vous aidera à mettre en place les bonnes mesures de sécurité dès le début. 


Exigences de sécurité pour les applications financières

La sécurité est la fonctionnalité la plus importante sur laquelle vous devez vous concentrer lors du développement et du lancement d’une application financière. Tous ceux qui utilisent votre application (membres de l'équipe interne, consommateurs, partenaires ou fournisseurs tiers) doivent avoir l'assurance que les informations stockées, gérées et accessibles via votre application sont protégées à tout moment. 

Les principales exigences de sécurité pour les applications financières peuvent être divisées en plusieurs catégories :

Authentification

L'authentification est une fonctionnalité de sécurité essentielle présente dans la plupart des applications, mais elle est d'une importance cruciale lorsque vous créez et utilisez des applications financières. L'authentification fait référence au processus de vérification de l'identité de l'utilisateur tentant d'accéder à un compte. 

La méthode d'authentification la plus courante est un mot de passe généré par le système ou défini par l'utilisateur. Cependant, la plupart des applications financières actuelles ajoutent une couche de sécurité supplémentaire en exigeant une authentification en deux étapes ou une authentification multifacteur (MFA). Cette fonctionnalité oblige les utilisateurs à saisir un code à usage unique après avoir saisi leur mot de passe. Ces codes peuvent être envoyés et récupérés par e-mail, SMS ou via une application d'authentification.


Connexion à une seule session

La plupart des applications financières n'autorisent pas plusieurs sessions en raison des risques de sécurité que cela crée pour les utilisateurs. En implémentant cette fonctionnalité dans votre application, vous vous assurez qu'un seul utilisateur autorisé est le seul à pouvoir accéder à son compte à un moment donné et que la session se termine lorsqu'il se déconnecte ou que le système le déconnecte. 


Autorisation

L'autorisation crée et maintient les privilèges d'accès au sein de votre application. Ces contrôles ou mécanismes d'autorisation peuvent également s'appliquer aux fournisseurs, intégrations et serveurs tiers qui nécessitent différents niveaux d'autorisation pour votre application ou vos données utilisateur.

Chiffrement

Les informations stockées dans votre système doivent être cryptées et protégées à tout moment. 

Lorsque vous créez votre application financière avec Crowdbotics, vous avez accès à un cryptage de niveau bancaire. En particulier, les données en transit sont sécurisées à l'aide du cryptage AES 256 bits et de la technologie SSL, qui est le même niveau de cryptage utilisé par les institutions financières lors de la transmission d'informations sécurisées et par le gouvernement américain lors de la transmission d'informations secrètes.  

Des points de terminaison HTTPS sécurisés sont utilisés lors de la transmission d’informations. De plus, les utilisateurs ont accès à des bases de données cryptées, qui assurent le cryptage de toutes les données au repos.


Hébergement sécurisé

L'hébergement sécurisé est une autre exigence de sécurité essentielle pour les applications financières. 

Chaque application de la plateforme Crowdbotics s'exécute dans son propre conteneur et environnement isolés et autonomes. En plus d'être évolutive, cela signifie que votre application est séparée des autres applications et ne partage pas de backend, de base de données ou d'exécution avec d'autres applications. Chaque environnement d'application fonctionne avec ses propres processus, mémoire et système de fichiers isolés.


Détection d'intrusion

Lors de la création de votre application financière, vous devez mettre en place des outils et des protections qui vous permettent de détecter les intrusions en temps réel. 

Un système de détection d'intrusion (IDS ou NDIS) peut surveiller les activités suspectes et envoyer des alertes lorsqu'une activité est détectée. 


5 meilleures pratiques de sécurité lors de la création d'applications financières

Lors de la création de votre application financière, gardez à l’esprit ces bonnes pratiques de sécurité supplémentaires : 

Évaluez et surveillez toujours les fournisseurs et intégrations tiers pour vous assurer qu’ils offrent un niveau de sécurité identique ou similaire à celui que vous offrez avec votre application. Il est de votre responsabilité de protéger les données et informations personnelles de vos utilisateurs. 


2. Effectuer une surveillance continue des menaces

Donnez aux membres de l’équipe la responsabilité d’effectuer ou de créer des outils permettant d’effectuer une surveillance continue des menaces sur votre application.


3. Soyez prêt à éduquer les utilisateurs

Aidez vos utilisateurs à comprendre comment assurer la sécurité de leurs propres comptes. Apprenez-leur à définir des mots de passe forts, encouragez-les à mettre en place une authentification à 2 facteurs et aidez-les à reconnaître les activités frauduleuses sur leurs comptes. 

Ayez un plan en place qui vous permet de répondre rapidement aux incidents et aux attaques lorsqu'ils se produisent. Ce plan vise à fournir à votre équipe les outils et procédures nécessaires pour identifier, éliminer et se remettre d'une attaque. Votre plan doit également inclure des stratégies de communication décrivant comment interagir avec les utilisateurs si vous constatez que leurs comptes ont été compromis.


5. Écrivez du code sécurisé et effectuez des tests de sécurité

Enfin, écrivez du code sécurisé dès le premier jour et effectuez des contrôles et des tests de sécurité réguliers sur votre application financière. 

Les applications chez BitLabs sont créées à l'aide de technologie telles que : React, React Native, Ionic qui disposent de solides protections par défaut contre une variété de vecteurs d'attaque standard, notamment CSRF, l'injection SQL, etc.


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